Früher war die Sache einfach: Mit 65 ging man in Rente. Punkt. Heute ist die Frage, wann der Ruhestand beginnt, deutlich komplexer. Viele nutzen die Möglichkeit, schon mit 63 auszusteigen, andere planen bewusst, bis 67 oder gar 70 zu arbeiten. Gleichzeitig ist absehbar, dass die heute junge Generation künftig eher länger arbeiten muss, um das sinkende Rentenniveau auszugleichen.
Die Botschaft ist klar: Es gibt keine starren Grenzen mehr. Rentenmodelle müssen individueller werden und das erfordert auch eine flexible private Vorsorge.
Was heißt das für Makler?
Kundinnen und Kunden haben sehr unterschiedliche Ausgangslagen. Gesundheit, Vermögenssituation, familiäre Verpflichtungen oder persönliche Lebensziele beeinflussen die Entscheidung über den Renteneintritt. Wer seine Altersvorsorge plant, benötigt Lösungen, die diesen individuellen Lebenswegen gerecht werden. Und das bedeutet: Altersvorsorge darf nicht starr sein, sondern sie muss sich an das Leben anpassen.
Flexibilität als Schlüsselfaktor
Starre Vorsorgeprodukte passen damit nicht mehr in unsere Zeit. Lebensläufe verlaufen heute weniger linear: Sabbaticals, Elternzeit, berufliche Neuorientierung, Pflege von Angehörigen oder ein später Karriereschub: All das hat Einfluss auf Einkommen und Vorsorge. Eine gute Altersvorsorge muss diese Veränderungen abbilden können, sonst verliert sie ihre Wirkung. Diese Flexibilität ist aus vielen Gründen entscheidend:
- Sicherheit und Planbarkeit: Kundinnen und Kunden wollen nicht heute eine Entscheidung treffen, die in ein paar Jahren nicht mehr passt.
- Vermeidung von Vertragsabbrüchen: Wenn Produkte sich nicht anpassen lassen, werden sie gekündigt und wertvolle Vorsorge geht verloren.
- Motivation für langfristiges Sparen: Wer weiß, dass er jederzeit nachsteuern kann, bleibt eher konsequent bei der Altersvorsorge.
Im Zentrum stehen dabei einige Produktmerkmale, die Makler und Vermittler in den Mittelpunkt der Beratung stellen können.
Kapitalwahlrecht: die Freiheit zum Rentenbeginn
Viele Kundinnen und Kunden wissen heute nicht, wie sie ihren Ruhestand gestalten wollen. Kapitalwahlrecht bedeutet: Sie müssen sich nicht festlegen. Lebenssituationen ändern sich. Vielleicht ist eine einmalige Kapitalauszahlung sinnvoll, um eine Restschuld zu tilgen, vielleicht ist eine lebenslange Rente die bessere Option, um ein gleichmäßiges Einkommen zu sichern.
Mit der WWK Premium FondsRente 2.0 und der WWK Premium FondsRente protect kann man zum Rentenbeginn frei entscheiden: lebenslange Rente, einmalige Kapitalabfindung oder eine Mischform. Maklerinnen und Makler können ihren Kundinnen und Kunden zeigen, dass sie nicht heute die Entscheidung für die nächsten 30 Jahre treffen müssen, sondern sich alle Optionen offenhalten.
Teilverrentung und flexible Rentenphase: der sanfte Übergang
Der Schritt von Vollzeitbeschäftigung in die Vollrente ist für viele ein harter Bruch. Die Teilverrentung mit den WWK-Rentenversicherungen erlaubt es, die Arbeitszeit zu reduzieren und gleichzeitig einen Teil der Rente zu beziehen. Psychologisch erleichtert es den Übergang, finanziell sorgt es für eine stabile Planung.
Außerdem können steuerliche Effekte genutzt werden, da Kapitalentnahmen auf mehrere Jahre verteilt werden können. Maklerinnen und Makler können mit Simulationen aufzeigen, wie eine gestaffelte Verrentung die Liquidität verbessert und die Steuerlast optimiert.
Dynamische Beitragsgestaltung: Vorsorge, die mitwächst
Das Leben ist nicht statisch und die Altersvorsorge sollte es auch nicht sein. Die WWK erlaubt umfangreiche Beitrags- und Vertragsflexibilität:
- Erhöhungen: Bei Gehaltssprüngen oder nach Ende von Familienphasen können Beiträge erhöht werden, um Versorgungslücken zu schließen.
- Reduktionen: Bei temporären Einkommensengpässen kann der Beitrag gesenkt werden, ohne dass der Vertrag gekündigt werden muss.
- Zuzahlungen: Überschüsse oder Boni lassen sich direkt in die Vorsorge investieren. Das ist ideal für Selbstständige mit schwankendem Einkommen.
- Entnahmen: In Notfällen kann Kapital entnommen werden, ohne die gesamte Altersvorsorge zu gefährden.
Produkte mit diesen Eigenschaften sind nicht nur kundenfreundlich, sie sichern auch den Bestand. Sie verhindern, dass Kundinnen und Kunden im Laufe der Jahre aussteigen, weil der Vertrag nicht mehr passt. Flexible Produkte geben Sicherheit und halten den Kunden oder die Kundin langfristig an Bord: Das ist ein entscheidender Faktor für die Beratung und den Maklerbestand.
Flexibilität als Qualitätsmerkmal in der Beratung
Flexible Altersvorsorge ist längst kein „Nice-to-have“ mehr, sondern ein zentrales Qualitätsmerkmal moderner Beratung. Angesichts steigender Lebenserwartung, individueller Erwerbsbiografien und der Unsicherheit über die künftige Rentenentwicklung gewinnt die Möglichkeit, Verträge an veränderte Lebenssituationen anzupassen, immer mehr an Bedeutung.
Gerade Maklerinnen und Makler sind gefordert, dieses Thema aktiv in ihre Beratung zu integrieren. Und das möglichst lange, bevor die Kundinnen und Kunden kurz vor dem Ruhestand stehen.
Proaktiv die Weichen stellen
Viele Menschen beginnen erst ab Mitte fünfzig, sich intensiv mit ihrem Rentenbeginn auseinanderzusetzen. Dabei lässt sich durch frühzeitige Planung viel gewinnen. Wer bereits Jahre vorher unterschiedliche Szenarien durchrechnet, kann die Weichen rechtzeitig stellen. Mithilfe von Modellrechnungen kann gezeigt werden, wie sich ein Renteneintritt mit 63, 65 oder 67 auf die monatliche Versorgung auswirkt. Ergänzend können Zuzahlungen oder dynamische Beitragserhöhungen simuliert werden, um den Effekt auf das Endkapital sichtbar zu machen. So entsteht Transparenz über mögliche Versorgungslücken, die gezielt geschlossen werden können.
Flexibilität als Alleinstellungsmerkmal
Einer der größten Mehrwerte moderner Produkte liegt in ihrer Anpassungsfähigkeit. Bei der WWK Premium FondsRente oder der Premium FondsRente protect kann der Vertrag verändert werden, wenn sich das Leben verändert. Beiträge können jederzeit erhöht oder reduziert, Einmalzahlungen geleistet oder Kapital entnommen werden.
Auch Fondswechsel sind jederzeit möglich und kostenlos. Diese Flexibilität sorgt dafür, dass der Vertrag nicht starr bleibt, sondern mit dem Leben Schritt hält. Ein Beispiel aus der Praxis verdeutlicht den Nutzen: Erhöht sich das Einkommen nach einem Jobwechsel, können die Beiträge problemlos angepasst werden, um die Versorgungslücke schneller zu schließen. Kommt es zu Einkommensausfällen, etwa durch Elternzeit, können die Beiträge reduziert werden, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren.
Chancen und Sicherheit verbinden
Viele Menschen stehen beim Thema Geldanlage vor einem Dilemma: Sie wünschen sich hohe Renditen, wollen aber gleichzeitig ihr Kapital nicht gefährden. Genau hier setzt die WWK mit IntelliProtect® 2.0 an. Das Kapital wird täglich überwacht und automatisch zwischen Fonds und Sicherungsvermögen umgeschichtet, sodass die gewählte Beitragsgarantie jederzeit eingehalten wird.
So lassen sich die Chancen der Kapitalmärkte nutzen, ohne auf Sicherheit verzichten zu müssen. Besonders in Zeiten großer Marktschwankungen lässt sich mit dieser Argumentation Vertrauen aufbauen, denn sie zeigt, dass selbst in turbulenten Phasen der Werterhalt im Fokus steht.
Vielfalt als Beratungsmehrwert
Das breite Fondsuniversum der WWK ist nicht nur eine Produktauswahl, sondern auch ein Türöffner für tiefergehende Beratung. Themenbaskets zu Nachhaltigkeit, Digitalisierung oder Megatrends ermöglichen es, die Anlagestrategie exakt auf die Wünsche der Kundinnen und Kunden abzustimmen.
Drei Beispielportfolios – konservativ, ausgewogen, dynamisch – können als Ausgangspunkt dienen und jederzeit angepasst werden. So bleibt die Vorsorge auch über Jahrzehnte hinweg relevant und aktuell.
Altersvorsorge ist Lebensvorsorge
Rente ist heute kein fester Termin, sondern ein Prozess. Wer Kundinnen und Kunden auf diesem Weg begleitet, benötigt Produkte, die sich dynamisch anpassen lassen. Die WWK-Lösungen helfen dabei, die Kundschaft auf ihrem individuellen Weg in den Ruhestand zu begleiten, egal, ob sie mit 63 oder 70 starten.
Flexible Altersvorsorge ist dabei mehr als ein Produkt: Sie ist eine langfristige Strategie, die Kundinnen und Kunden durch ihr gesamtes Erwerbsleben begleitet. Wer als Berater diese Flexibilität ins Zentrum seiner Beratung stellt, schafft nicht nur Verständnis für die Notwendigkeit privater Vorsorge, sondern auch Vertrauen. Das Ergebnis sind stabile Verträge, höhere Bestandswerte und ein kontinuierlicher Dialog mit den Versicherten.
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