Wer als Versicherungsmakler oder Vermittler damit betraut wird, den Kunden beim Vermögensaufbau oder der Vermögensanlage zu begleiten, der möchte natürlich, dass diese Anlage erfolgreich ist. Dabei kommt es neben den richtigen Instrumenten wie zum Beispiel einer WWK Premium FondsRente 2.0 auch auf die richtige Einstellung und die Herangehensweise an. Die können Versicherungsmakler ihren Kunden jetzt vermitteln – mit den Geheimnissen erfolgreicher Sparer.
Verantwortung übernehmen
Immer wieder beschäftigen Geldanlagen die Gerichte, weil Kunden durch die vermeintlich schlechte Beratung Geld verloren haben. Und natürlich gibt es schwarze Schafe unter den Vermittlern. Nicht wenige Kunden haben ihr Geld aber auch verloren, weil sie zu gierig waren, weil sie leichtfertig unrealistischen Versprechen geglaubt haben und weil sie froh waren, die Verantwortung delegieren zu können. Erfolgreiche Sparer aber fassen sich in der Regel an die eigene Nase und fragen sich: Was habe ICH falsch gemacht?
Tipp für Vermittler: Kunden werden nur dann erfolgreich und zufrieden mit dem sein, was sie vermittelt bekommen, wenn sie wissen, wie sie investiert haben. Und dieses Wissen müssen Versicherungsmakler oder Vermittler umfassend vermitteln. Die WWK bietet zahlreiche Schulungen in der Akademie an, deren Inhalte für die Kundengespräche eingesetzt werden können.
Den Kunden die Realität zeigen
Es gibt rund um das Thema Geldanlage bestimmte Gesetzmäßigkeiten, die niemand außer Kraft setzen kann: So ist es z. B. beim derzeitigen Zinsniveau nicht möglich, sein Geld absolut verlustsicher anzulegen und trotzdem 10 Prozent Zinsen zu kassieren. Es ist nicht möglich, an einer seriösen Börse über Jahre 20 Prozent Rendite ohne Schwankungen zu erzielen. Und es kann nicht funktionieren, sich für kleines Geld gegen wichtige Risiken wie eine Berufsunfähigkeit abzusichern und am Ende das eingezahlte Geld zurückzubekommen.
Tipp für Vermittler: Die eigenen Kunden müssen wirtschaftliche Realitäten akzeptieren. Wer bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit einer Rendite von 6 Prozent über 30 Jahre kalkuliert, der wird keinen Kunden überzeugen, der von seinem Schwager einen todsicheren Tipp hat, wie er angeblich ohne Risiko 12 Prozent im Jahr macht. Hier sollten Vermittler in der Lage sein, die Nachteile solcher vermeintlichen Wunderanlagen aufzuzeigen – die Realität eben!
Sparen kostet Geld
Wer sein Kapital vermehren möchte, der muss dafür Kosten einplanen. Das gilt für jeden Weg, den man mit seinem Geld geht, selbst, wenn es auf den ersten Blick nicht so zu sein scheint. Nehmen wir einmal die beliebten ETF-Sparpläne: Beliebt, weil sie einfach zu verstehen sind und die ETF eine klare und günstige Kostenstruktur haben. Aber wer selbst ETF-Sparpläne anlegt und verwaltet, der muss dafür Zeit aufwenden. Und diese Zeit hat einen Wert. Der mag für jeden anders aussehen, aber diesen Wert muss man einmal einfließen lassen, wenn man sich selbst um seine Geldanlage kümmert. Und dann kommt man oft rasch zu dem Ergebnis, dass das eigene Geld von Experten in Versicherungen und Banken eventuell doch günstiger angelegt werden kann.
Tipp für Vermittler: Das Gespräch über die Kosten einer Vorsorge gehört in jedes Kundengespräch. Wer als Vermittler hier offen kommuniziert, hat einen gewaltigen Vertrauensvorschuss beim Kunden!
Strategisch sparen
Fakt ist: Es gibt für die Kunden selten die falsche Geldanlage, es gibt nur die falsche Strategie. Gegen eine fondsgebundene Rentenversicherung ist nichts einzuwenden, wenn der Kunde Renditechancen und Sicherheit verbinden möchte. Geschlossene Fonds können als Ergänzung zu einer auf Sicherheit ausgerichteten Strategie sinnvoll sein. Aber beide Instrumente können für andere Kunden die vollkommen falsche Wahl sein. Die einzelnen Geldanlagen müssen aufeinander abgestimmt sein, und sie müssen zu dem passen, was die Kunden mit ihrem Geld erreichen wollen. Deswegen ist es so wichtig, nicht einfach “drauflos“ zu sparen, sondern gemeinsam mit dem Kunden ein klares Ziel abzustecken.
Tipp für Vermittler: Deren Aufgabe ist es, den Weg zu diesem Ziel aufzuzeigen – wie ein Navigationsgerät für die Geldanlage.
Angemessenes Risiko wagen
Wenn das Vermögen der Kunden – hauptsächlich vor dem Hintergrund der Inflation – tatsächlich wachsen soll, muss die Rendite stimmen. Und da vollkommen risikofreie Anlagen mit einer ansprechenden Rendite selten sind, ist ein gesundes Risiko gut. Aber was ist gesund? Das Vermögen in spekulative Aktien stecken mit der Chance auf zweistellige Renditen? Oder doch eher ein Sparplan mit weniger Risiko? Oder eine Versicherungslösung wie die WWK Premium FondsRente 2.0, die in einem sicheren Rahmen attraktive Renditen erzielen hilft. Dazu gibt es Lösungen, die wir die WWK Premium FörderRente protect eine attraktive Rendite mit staatlichen Zulagen und Steuervorteilen ermöglicht. Oder die WWK BasisRente invest 2.0, bei denen für den Sparer hohe Steuererstattungen möglich sind.
Tipp für Vermittler: Natürlich müssen die Kunden am Ende selbst festlegen, ob und welches Risiko sie eingehen und ob dieses Risiko in einem angemessenen Verhältnis zum Ertrag steht. Vermittler haben dabei aber die wichtige Rolle zu prüfen, ob ein ähnlicher Ertrag mit einem kleineren Risiko ebenfalls möglich ist.
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