So legen Kunden und Vermittler vorhandenes Kapital einfach clever an

Das Anlegen von vorhandenem Kapital ist eine wichtige Entscheidung im Leben, doch die richtige Strategie hängt stark vom Alter und den individuellen Lebensumständen ab. Während junge Anleger mit 20 Jahren von den langfristigen Chancen des Zinseszinseffekts profitieren können, liegt für 40-Jährige der Fokus häufig auf einer ausgewogenen Risikostreuung und der Vorbereitung auf mittelfristige Ziele. Mit 60 rückt schließlich die Sicherung der Altersvorsorge und der Kapitalerhalt in den Mittelpunkt. Gemeinsam mit einem erfahrenen Vermittler können Anleger in jeder Lebensphase eine maßgeschneiderte Anlagestrategie entwickeln, um ihr Kapital klug und nachhaltig wachsen zu lassen. In diesem Artikel zeigen wir, wie man in den unterschiedlichen Lebensabschnitten vorhandenes Kapital optimal anlegt.

Anlegen mit 20 Jahren

Als Vermittler und Versicherungsmakler gibt es drei gute Ratschläge für einen 20-Jährigen, der Kapital anlegen möchte:

1. Früh beginnen – langfristig denken: Je früher man anfängt, desto mehr profitiert man vom Zinseszinseffekt. Es ist wichtig, langfristige Ziele zu setzen und das Kapital für mindestens zehn bis 20 Jahre anzulegen. ETFs oder Fonds können hier eine gute Option sein, um über lange Zeiträume eine attraktive Rendite zu erzielen.
2. Diversifikation und Risikostreuung: Anstatt alles Kapital in eine einzige Anlage zu stecken, sollte man das Risiko streuen. Das bedeutet, in verschiedene Anlageklassen zu investieren. Ein breit diversifiziertes Portfolio mindert das Risiko und bietet langfristig solide Ertragschancen. Die WWK Premium FondsRente 2.0 bietet ein vielfältiges Anlageuniversum und ermöglicht das Investment unter anderem in Megatrends, Edelmetalle, nachhaltige Anlageklassen, ETFs und Indexfonds.
3. Liquidität und Flexibilität beachten: Auch wenn langfristige Anlagen sinnvoll sind, sollte immer eine gewisse Liquidität erhalten bleiben. Mit einer WWK Premium FondsRente 2.0 ist das gegeben: Entnahmen aus dem Kapital sind jederzeit möglich.

Wichtig ist in diesem Alter aber auch, seine Risiken abzusichern – der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung lohnt sich immer, damit das Einkommen auch bei einer längeren Krankheit sicher ist.

Anlegen mit 40 Jahren

Wer in das fünfte Lebensjahrzehnt startet, sollte drei wichtige Ratschläge für die Kapitalanlage beherzigen:

1. Risikoprofil im Blick behalten: Im Alter von 40 Jahren ist es wichtig, eine ausgewogene Anlagestrategie zu entwickeln, die sowohl Wachstumschancen als auch Sicherheit bietet. Zwar ist noch genügend Zeit für langfristige Investitionen, doch sollten Anlagen mit moderatem Risiko bevorzugt werden. Mit einer WWK Rentenversicherung können viele Vorsorge-Strategien abgebildet werden: Starke Performancechancen mit 100 Top-Fonds oder verschiedenen Themenbaskets ergänzen das Wertsicherungskonzept der WWK, dessen Herzstück das iCPPI-Wertsicherungskonzept ist. Er ermöglicht die ideale Balance zwischen Sicherheit und Rendite. Und die Anleger haben die Möglichkeit, auf veränderte Wünsche zu reagieren und Fonds zu wechseln – natürlich kostenlos.
2. Schutz der Familie sichern: In diesem Alter stehen oft mittelfristige finanzielle Ziele im Vordergrund, wie die Ausbildung der Kinder, der Kauf einer Immobilie oder größere Investitionen. Deswegen spielt eine passgenaue finanzielle Absicherung mit einer WWK Risikolebensversicherung eine große Rolle in diesem Alter.
3. Steuerliche Aspekte im Auge behalten: im fünften Lebensjahrzehnt ist die Steuerlast bei vielen Arbeitnehmern am höchsten – Zeit also, sich über Steuersparmodelle auch bei der Kapitalanlage Gedanken zu machen. Ein Instrument dafür sind die WWK BasisRenten: Die Beiträge und Zuzahlungen für die WWK BasisRenten können als Sonderausgaben in der Steuererklärung abgesetzt werden. Dabei sind Zuzahlungen einfach und bequem möglich – perfekt, um abgestimmt auf das eigene Leben den Steuervorteil jedes Jahr optimal auszunutzen.

In der Lebensmitte besteht die Herausforderung darin, den Kapitalaufbau so renditestark wie möglich zu gestalten, ohne dabei die finanzielle Sicherheit und den Schutz der Familie aus den Augen zu verlieren.

Anlegen mit 60 Jahren

Wer in dieser Lebensphase Kapital anlegen möchte, will in vielen Fällen eine Rente aus seinem Ersparten finanzieren. Diese Aspekte gilt es dabei zu berücksichtigen:

1. Langlebigkeitsrisiko absichern: Die aus dem Kapital finanzierte Rente soll ein Leben lang halten: Die WWK Rente classic ermöglicht eine sofort beginnende, lebenslange Rentenzahlung aus dem angelegten Kapital. Anders als bei einem Entnahmeplan kann es so nicht passieren, dass das Kapital verbraucht ist und keine Rente mehr gezahlt wird. Eine sofort beginnende Rentenversicherung garantiert eine Rente bis zum Lebensende – ohne Wenn und Aber.
2. Steuer nicht vergessen: Eine Sofortrente ist zudem steuerlich begünstigt. Die Sparer müssen im Alter nur den geringen Ertragsanteil der Rente versteuern. Der liegt bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren bei nur 18 Prozent. Das heißt: Bei einem persönlichen Steuersatz von 30 % gehen von 1.000 Euro Rente gerade einmal 54 Euro an das Finanzamt.
3. Flexibilität mit versichern: Eine WWK Rente classic ist so flexibel, wie Sparer es benötigen. Ein variabler Rentenbeginn kann genauso vereinbart werden wie eine Kapitalentnahme.

Damit ist es möglich, zu Beginn des Renteneintritts Kapital für die Altersvorsorge steuerbegünstigt anzulegen, ohne den Zugriff darauf zu verlieren.

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