Die Digitale Rentenübersicht: Sie geistert seit Monaten, wenn nicht seit Jahren, durch die Branche, und soll den Vertrieb der ergänzenden privaten und betrieblichen Altersvorsorge deutlich vereinfachen. Aber was genau steckt hinter der Digitalen Rentenübersicht? Das zeigen wir im Folgenden.
Alles zur Altersvorsorge auf einen Blick
Ein Beitrag des Deutschen Instituts für Altersvorsorge zeigt: 20 Prozent der Bundesbürger sparen im Monat zwischen 50 und 100 Euro für die Altersvorsorge. Fast jeder Dritte legt mehr als 100 Euro beiseite. Zwischen gesetzlicher, privater und betrieblicher Altersvorsorge haben die Bundesbürger mittlerweile viele Möglichkeiten, um ihre Rentenlücke zu schließen. Doch je mehr Produkte zur Altersvorsorge ein Kunde besitzt, desto schwieriger wird es, den Überblick zu behalten, wie hoch die potenzielle Rente in Zukunft ausfallen wird.
Hier kommt die Digitale Rentenübersicht ins Spiel. Es handelt sich um ein gemeinsames Projekt von Vertretern des Verbraucherschutzes, des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales und des Bundesministeriums für Finanzen. Die Online-Plattform bündelt Informationen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, betrieblichen Altersvorsorge und aus privaten Vorsorgeverträgen. So können Nutzer ihre gesamte Altersvorsorgesituation an einem zentralen Ort einsehen. Die Bevölkerung reagiert darauf mit hohem Interesse: Seit dem Start im Januar 2024 waren laut Pressemitteilung 1,7 Millionen Besucher auf der öffentlichen Seite der Plattform. Bislang gibt es rund 152.000 Anmeldungen.
Funktionen der Digitalen Rentenübersicht
Dr. Florian Toncar, Parlamentarischer Staatssekretär beim Bundesminister der Finanzen, sieht große Vorteile in einer entsprechenden Übersicht. Er betont:
„So wird es leichter möglich, potenzielle Lücken in der Altersversorgung frühzeitig zu erkennen und gezielter vorzusorgen.“
Die Kernfunktionen sehen wie folgt aus:
- Zentraler Überblick: Eine zentrale Plattform, auf der alle relevanten Altersvorsorgeinformationen gesammelt werden.
- Transparenz: Bessere Übersicht und Nachvollziehbarkeit der eigenen Altersvorsorgeansprüche.
- Vergleichbarkeit: Die Möglichkeit, verschiedene Vorsorgearten direkt miteinander zu vergleichen.
- Prognosen: Simulationen und Hochrechnungen der zukünftigen Rentenansprüche.
Für Vermittler von Vorteil
Die Plattform ist jedoch nicht nur für Verbraucher von Nutzen. Vermittler können die Digitale Rentenübersicht ebenfalls in mehrfacher Hinsicht zu ihrem Vorteil nutzen:
Zusätzliche Beratung erwünscht:
„Obwohl die Digitale Rentenübersicht umfassend aufklärt, möchte eine große Mehrheit ein persönliches Gespräch“, berichtet Martin Gattung, Geschäftsführer von Aeiforia, laut AssCompact auf der MCC-Fachtagung „Zukunftsmarkt AltersVorsorge“. Demnach wünschen sich 90 Prozent der Portalnutzer eine zusätzliche Beratung durch einen Vermittler.
Identifizierung von Lücken:
Durch die vollständige Übersicht über alle Vorsorgeansprüche können Vermittler ihre Kunden für das Thema Altersvorsorge sensibilisieren, gezielt Lücken identifizieren und entsprechende Produkte empfehlen, um diese Lücken zu schließen.
Vertrauensaufbau:
Die Nutzung einer staatlich geförderten und zentralen Plattform kann durchaus auch das Vertrauen der Kunden in die Beratungsleistungen erhöhen. Denn: die Informationen sind transparent und verlässlich.
Effizienzsteigerung:
Da die Informationen gebündelt und leicht zugänglich sind, können Vermittler schneller und effizienter arbeiten. Dies spart sowohl für den Vermittler als auch für den Kunden Zeit und Ressourcen.
Personalisierte Beratung:
Mithilfe der detaillierten Daten aus der Digitalen Rentenübersicht können Vermittler individuellere und präzisere Empfehlungen aussprechen, die genau auf die Bedürfnisse und die finanzielle Situation des Kunden abgestimmt sind.
Die Digitale Rentenübersicht ist ein bedeutender Schritt, um das Thema der Altersvorsorgeberatung in der Gesellschaft weiter in den Vordergrund zu rücken. Sie ermöglicht den Verbrauchern einen klaren und umfassenden Überblick über ihre Vorsorgeansprüche und bietet gleichzeitig auch Vermittlern wertvolle Werkzeuge, um ihre Beratungsleistungen zu optimieren.
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