No risk much fun? Mit der fondsgebundenen Lebensversicherung die Chancen im Blick

Wer sich absichern möchte, benötigt eine gute Lebensversicherung. Die WWK hat sich mit genau diesem Versicherungsschutz als Vorreiter einen Namen gemacht. Vor 50 Jahren fiel der Startschuss für die erste fondsgebundene Lebensversicherung, also einer Kombination aus Risikolebensversicherung und Fondssparplan. Ein Kassenschlager bis heute.

Fondsrente: Seit 50 Jahren Marktführer

Die fondsgebundene Lebensversicherung entwickelte sich für die WWK zum Erfolg und trug maßgeblich zu ihrem Wachstum bei. Mit rund 4,5 Milliarden Euro Gesamtanlagen in Fonds und etwa 600.000 Kundenverträgen zum Jahresende 2020 ist der Versicherer auch 50 Jahre später Marktführer in diesem Bereich. Einer der Gründe für ihren Erfolg liegt in dem verminderten Risiko der Lebensversicherung, wie WWK-Vertriebsvorstand Rainer Gebhart gegenüber der AssCompact erklärte. „Eine langfristige Altersvorsorge unterliegt immer drei Gefahren: dem Emittentenrisiko, sprich, dass der Risikoträger pleitegeht, einer Währungsreform oder einer galoppierenden Inflation.“ Risiken, die Kunden bei einer klassischen Kapitalversicherung eingehen müssen. Die Philosophie der WWK sei deshalb schon 1971 gewesen, „lieber Sachwerte, also Aktienfonds, in eine Versicherung zu packen“. Als einer der ersten Versicherer setzte sie das damals noch neue sachwertorientierte Verständnis mit der Fondspolice als Sparprodukt für die breite Bevölkerung um. Dieser professionelle Ansatz legte Maßstäbe für die Konkurrenz. Seither hat die WWK ihre Fondspolice durch eine wachsende Vielfalt an Anlagemöglichkeiten und einer höheren Tarifflexibilität verbessert.

Die Fondspolice entwickelte sich stetig weiter

In den vergangenen 50 Jahren durchlief die Fondspolice einige Wandlungen, weil sich auch die WWK als Vorreiter aus heutiger Sicht vorgetastet hat. „Bei der ersten Generation konnte nur jeweils ein Investmentfonds in der Police bespart werden, ohne Mischmöglichkeiten“, sagte Rainer Gebhart. Heute längst überholt, sei es technisch damals nicht anders möglich gewesen. Nach etwa zehn Jahren wurden Fondspolicen zum Trend, die Aktienmärkte prosperierten und die Sachwertinvestitionen gewannen an Beliebtheit. Viele weitere Versicherer stiegen mit ein und beflügelten den Wettbewerb. Als Höhepunkt gipfelte die Einführung der als „individual Constant Proportion Portfolio Insurance (iCPPI)“ bekannt gewordenen dynamischen Portfolio-Absicherungsstrategie. Diese kommt bei allen WWK-Fondsrenten mit Garantie individuell für jeden Vertrag zum Einsatz. Dabei werden die notwendigen Portfolioumschichtungen börsentäglich durchgeführt. Ein Umstand, der Kunden in besonders volatilen Marktphasen wie etwa im Frühjahr 2020 trotzdem hohe Rendite ermöglicht. Eine „technisch anspruchsvolle Implementierung“, fasste Rainer Gebhart zusammen. Sie ermöglichte ab dem Zeitpunkt vollständige Beitragsgarantien bei gleichzeitig hohen Ertragschancen durch die Teilnahme an der Entwicklung der globalen Aktienmärkte.

Garantie und Sicherheit stehen bei Kunden im Fokus

Beim Anlegen kennen die Deutschen aber keinen Spaß. Die Garantie sei beim Sparen wichtig, sagte Rainer Gebhart, der seit 1989 zur WWK gehört und somit fast die Anfänge der Fondspolice noch miterlebt hat. „Viele Umfragen zeigen, dass die Rückzahlung des eingezahlten Kapitals in allen Altersgruppen das wichtigste Kriterium bei der Geldanlage ist.“

Als Antwort auf diesen Kundenwunsch hat die WWK den Wertsicherungsmechanismus WWK IntelliProtect® im Jahr 2009 vorgestellt. Mit WWK IntelliProtect® 2.0 hat die WWK ihre WWK FondsRente mit Garantie als Flaggschiff der Produktpalette weiter verbessert. „Wir haben mit WWK IntelliProtect® 2.0 einfach den Nerv der Zeit getroffen“, brachte Rainer Gebhart den Erfolg der fondsgebundenen Lebensversicherung auf den Punkt.

Die WWK blickt nicht nur in die Vergangenheit, sondern auch in die Zukunft. Die Fondsrenten ohne Garantie beinhalten daher 28 nachhaltige Fonds und dem WWK Basket ESG. Mehr zum Thema Vorsorge gibt es hier.

Titelbild © standret/stockAdobe.com

Teilen Sie diesen Beitrag:
NewFinance Redaktion
NewFinance Redaktion
Hier bloggt die Redaktion der NewFinance zu allgemeinen und speziellen Themen rund um die Beratung in Sachen Versicherung, Finanzen und Vorsorge aber auch zu Unternehmensthemen der WWK. Wir wünschen eine spannende und unterhaltende Lektüre!

Mehr vom Autor

Schule fertig, Ausbildung startet: Check! Versicherungen: Check?

In wenigen Monaten ist wieder Ausbildungsstart für viele Schüler:innen! Auch das Thema Versicherungen steht dann an. Welche Policen sind wirklich sinnvoll? Ein Überblick👇 #WWK #collectiv #fürVermittler #einestarkegemeinschaft #ausbildung

Green Finance: Was ist hier tatsächlich im grünen Bereich?

„Green Finance” wird immer stärker zum geflügelten Wort. Aber wie sieht ein grüner Kapitalmarkt aus, wenn es um Anlagen geht? 

Assekuranz Award: Die WWK überzeugt in der Kategorie Leben

Der Assekuranz Award zeichnet Versicherer aus, die ganzheitlich positiv auf die Branche einwirken. Dabei geht es nicht nur um die günstigsten Tarife, sondern um...

Standpunkt

"In unserem Interview- und Podcast-Kanal sprechen wir über das, was ein Kollektiv und eine starke Gemeinschaft ausmacht. Mit Kolleginnen und Kollegen aus der Branche, mit Experten aus Wirtschaft, Wissenschaft, Politik und Spitzensport. Herzlich Willkommen und viel Freude beim Lesen und Zuhören."

Thomas Heß
Bereichsleiter Marketing & Organisationsdirektor Partnervertrieb der WWK

Stefan Kermas: “Echte Teams entstehen in Gegenwart von Problemen”

Was macht ein gutes, ein erfolgreiches Team aus? Was bedeutet überhaupt Erfolg? Und wie kann man den Teamgeist trainieren? Ein Interview mit Business-Coach und Hockey-Olympiasieger Stefan Kermas.

Ein Rückblick auf Zukunftsthemen: Standpunkt Podcast 2022

Im Vergangenen Jahr waren im WWK-Standpunkt-Podcast zahlreiche interne, wie auch externe Gäste zum Gespräch geladen. Die Themen: weitreichend.

Wissenswertes von der starken Gemeinschaft

Vimeo

Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von Vimeo.
Mehr erfahren

Video laden

YouTube

Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube.
Mehr erfahren

Video laden

Aktuell

Starkregen und versiegelte Straßen: Noch immer unterschätzt

Der Sommer steht bevor – und mit ihm der Starkregen. Viele Deutsche sind noch nicht ausreichend abgesichert, dabei sind die Risiken bekannt.

Herz schlägt Verstand

Herz schlägt Verstand – gilt das auch bei der Geldanlage? Ein gutes Bauchgefühl kann tatsächlich bei der Geldanlage helfen. Aber meistens steht es dem...

Versicherungen im Metaverse

Was hat das Metaverse mit Versicherungen zu tun und welche Chancen bietet es Maklern in Zukunft für die Arbeit im Unternehmen und mit Kunden?