Die Basis-Rente erfreut sich einer wachsenden Beliebtheit. Doch wie finden Kunden die passenden Produkte? Ein aktuelles Rating von Franke und Bornberg gibt Aufschluss.
Tumult in der Wirtschaft
Immer mehr Deutsche sind bereit, finanzielle Rücklagen zu bilden oder sich zu diversifizieren. Wie Zahlen der aktuellen Statista Global Consumer Survey belegen, planen aktuell 14 Prozent der Deutschen, zum Beispiel in Aktien oder Investmentfonds zu investieren. Bereits jeder Fünfte besitzt ein solches Anlageprodukt. Angesichts der Turbulenzen in der Wirtschaft kann das kaum verwundern, immerhin ist die Inflation nach wie vor hoch. Viele Deutsche hinterfragen, ob sich das konventionelle Sparen überhaupt noch lohnt. Wie das Statistische Bundesamt (Destatis) mitteilte, trugen die privaten Konsumausgaben die Wirtschaftsleistung: Im dritten Quartal 2022 gaben die Verbraucher vergleichsweise viel Geld für Reisen und Restaurantbesuche aus. Das Bruttoinlandsprodukt übertraf erstmalig das Vorkrisenniveau (plus 0,3 Prozent gegenüber dem vierten Quartal 2019).
Außerdem gewinnen Kryptowährungen als Altersvorsorge an Beliebtheit. Wie beispielsweise die Fußballbranche das Thema angeht, verraten wir im Beitrag „Fußball und NFTs“.
Das Altersvorsorgerating 2022
Um herauszufinden, welche Lösungen sich für die Altersvorsorge am besten eignen, hat Franke und Bornberg das große Altersvorsorge-Rating 2022 veröffentlicht. In dessen Rahmen nahm das Analysehaus 444 Rententarife unter die Lupe. Wie das Unternehmen mitteilt, geht das Angebot für die private Altersversorgung derzeit zurück. Das läge unter anderem am breiten Rückzug der Anbieter an der Riester-Front. Weiterhin bauen Versicherer mehr auf „grüne“ Produkte mit eingeschränkter Fondsauswahl. Manche konventionellen Fondstarife geben Kunden die Möglichkeit, die Fondsauswahl auf bestimmte nachhaltige Fonds zu beschränken.
Starke Tarife in der Basis-Rente
Insgesamt umfasst das Altersvorsorge-Rating alle Schichten der privaten Altersvorsorge von der Basis-Rente (1. Schicht) bis zur Rentenversicherung (3. Schicht). Gerade in der 1. Schicht lobte Franke und Bornberg das reichhaltige Angebot, die Tarife waren generell stark. Im Jahr 2021 legte die Branche hier das beste Neugeschäft seit 2014 vor. Ein großer Vorteil für Versicherte: Sie können Beiträge und Zuzahlungen unter gewissen Rahmenbedingungen als Sonderausgaben in der Steuererklärung absetzen. Kunden können sich mit Zuzahlungen optimal und flexibel auf ihre aktuelle Lebenssituation einstellen. Weitere Informationen dazu gibt es im Beitrag „Update bei der Basis-Rente“.
So funktioniert das Rating
Um das Rating zu erstellen, stützt sich Franke und Bornberg ausschließlich auf die Versicherungsbedingungen sowie verbindliche Verbraucherinformationen, Antragsformulare, den Versicherungsschein und Geschäftsberichte. Zu den Ratingkriterien für die Fondsgebundene Rentenversicherung gehören zum Beispiel die Beitragsdynamik, das Ablaufmanagement, die finanzielle Stabilität des Anbieters, die Garantieausprägung, die Serviceleistungen und Verwaltungsgebühren. Jede dieser Kriterien beinhaltete eine bestimmte Punktzahl zwischen 50 und 550. Am Ende steht für jedes Produkt eine Gesamtpunktzahl und damit die Zuordnung in eine der folgenden Ratingklassen:
- FFF+: hervorragend
- FFF: sehr gut
- FF+: gut
- FF: befriedigend
- F+: ausreichend
- F: mangelhaft
- F-: ungenügend
Für die Praxis unerhebliche Punktunterschiede sorgen dabei nicht für eine Einstufung in eine andere Bewertungsklasse.
Top-Bewertung für die WWK
Für die WWK-Altersvorsorge-Tarife im Rating Fondsgebundene Rentenversicherung gab es gleich zweimal die volle Punktzahl. Die WWK BasisRente Invest 2.0 konnte sowohl in der Version „performanceorientiertes Ablaufmanagement“ als auch beim „periodischen Ablaufmanagement“ mit 0,5 die Top-Bewertung einholen und landete damit in der Ratingklasse FFF+. Weitere Details zu den Ergebnissen stellt Franke und Bornberg auf der Informationsseite bereit.
Vorteile der BasisRente invest 2.0
Neben der hohen steuerlichen Förderung durch den Staat können Kunden hier auf 100 Top-Fonds und moderne Themenbaskets zugreifen. Günstige Anteilsklassen, nachhaltige Investments und einen der höchsten garantierten Rentenfaktoren auf das Gesamtguthaben am Markt: Die Vorteile sind vielfältig. Interessierte erhalten im Beitrag „Wie der Staat das Sparen fördert“ nähere Informationen dazu.
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